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青岛的房贷利率究竟下调了多少?买房者能因此获利多少?

2019-04-30     来源:楼盘网     浏览:3542

记者近日探访了岛城16家银行发现,继今年1月份松动以来,岛城房贷利率持续回落,目前首套房贷利率普遍下调至上浮15%,部分银行甚至能做到上浮10%以内,而不少银行的二套房贷利率则调整至上浮20%以内。

岛城房贷利率持续下行

“我看网上说全国房贷利率又下调了,青岛房贷利率会不会继续下调?”近日,在某购房群内,市民陈先生焦急地跟群友讨论着,大家对房贷利率继续下行十分期待。

青岛的房贷利率究竟下调了多少?买房者能因此获利多少?

为了了解岛城房贷利率变化情况,近日记者探访岛城16家主流银行,发现岛城房贷利率在今年1月份松动的基础上,大部分银行联动式地又持续下调了首套房和二套房的房贷利率。今年1月份,不少银行已将首套房贷利率从基准利率上浮20%下调至上浮15%,而二套房贷利率也从原来的清一色基准利率基础上浮30%,变为上浮25%居多。现如今,首套房贷利率上浮15%已成为主流,甚至“封顶”,最低能做到上浮10%左右,挺进 “个位数”;而二套房最低上浮20%也成为主流,部分银行最低能做到上浮15%。

与今年1月份相比,五大国有银行中,中国银行青岛分行、中国工商银行青岛分行、中国建设银行青岛分行、交通银行青岛分行的首套房房贷利率均已下调至基准利率基础上浮15%左右,而中国农业银行青岛分行房贷利率最低可以做到上浮13%;在二套房房贷利率上,各家都出现不同幅度的下降,其中,中国农业银行青岛分行降幅较大,最低可以做到基准利率上浮17%,其他4家基本都能做到上浮20%。

在被调查的11家股份制银行、城商行以及外资银行中,有4家银行首套房房贷利率表现出下调趋势,其中邮储银行青岛分行首套房贷款最低利率从基准利率上浮15%降至基准利率上浮13%,浦发银行青岛分行首套房贷款最低利率从上浮15%降至12%,中信银行青岛分行则从上浮20%-25%下调至上浮15%,光大银行青岛分行从上浮20%下调至最低上浮10%。值得注意的是,汇丰银行青岛分行的首套房贷利率已回调至基准利率基础上浮10%-12%,但有业内人士透露,上个月该行最低首套房贷款利率可以做到上浮8%。

在二套房贷款利率上,各家银行步调整齐,回调都较为明显,基准利率上浮20%成为主基调,而光大银行青岛分行可以做到最低上浮15%。“我们的房贷利率会考虑到很多因素,我们提供的数据仅是个参考。 ”一家股份制银行的个贷部经理告诉记者,不同市民在贷款时获得的房贷利率可能不同。那么,具备什么样条件的市民在办理房贷时能拿到最低利率呢?在采访过程中,不少银行表示,个人征信状况是否良好、收入情况是否可观,是衡量市民能否成功贷款的关键所在。此外,一位不愿透露姓名的业内人士告诉记者,部分银行在发放贷款时,甚至还会考察市民在该行的“贡献度”。据悉,所谓“贡献度”就是看市民在该行存款、流水等情况。

未来房价或将平稳运行多年

融360房贷分析师预计,首套房贷利率在大框架内下降的幅度不会过大,稳中有降或将是利率变化特征的反映。具体城市及银行的利率调整很大程度上取决于银行的流动性和业务策略。好来屋总经理窦清坦则表示,从春节前的趋势看,今年房贷利率还有下行空间,事实证明2月份以来确实有了一定幅度的下调,尤其是二套房的贷款利率下调幅度明显。”本来我们预计今年的目标是,主流银行的首套房贷款利率上浮10%,二套房应该在上浮15%左右。但是,最近政策又有了新的变化,贷款额度的收紧可能会封锁利率下行空间。 ”窦清坦这样说。

青岛的房贷利率究竟下调了多少?买房者能因此获利多少?

贷款利率的变化会对房地产市场有多大影响?窦清坦认为,利率下降利好刚需,初次购房以及有改善需求的购房者负担会减轻,“出手”可能会更干脆一些。但整体来看,对楼市的影响有限,“市场需要慢慢回暖。 ”

另有市场人士认为,2018年年底,住建部提出2019年房地产的目标是“稳地价、稳房价、稳预期”,以促进房地产市场平稳健康发展。因此,今年房地产市场仍总体平稳。 “现在和未来较长时期都应在大方向上坚持调控政策不动摇,巩固来之不易的调控成果,决不能半途而废。 ”中国人民银行参事盛松成在参加2019年首席经济学家论坛时预计,未来房价既不会大幅下降,也不会大幅反弹,这种平稳态势将延续多年。

2019年4月岛城各银行房贷利率(截至4月22日)

银行 首套房首付 首套房贷利率 二套房首付 二套房贷利率

中国银行 三成 上浮15% 四成 上浮20%农业银行 三成 上浮13% 四成 上浮17%工商银行 三成 上浮 15% 四成 上浮20%交通银行 三成 上浮15%- 20% 四成 上浮20-25%建设银行 三成 上浮15% 四成 上浮20%邮储银行 三成 上浮13% 四成 上浮20%青岛银行 三成 上浮15% 四成 上浮20%北京银行 三成 上浮15% 四成 上浮20%兴业银行 三成 上浮20% 四成 上浮20%浦发银行 三成 上浮12% 四成 上浮20%汇丰银行 三成 上浮10-12% 四成 上浮20-22%中信银行 三成 上浮15% 四成 上浮20%光大银行 三成 最低上浮10% 四成 最低上浮15%华夏银行 三成 上浮15% 四成 上浮20%河北银行 三成 上浮15% 四成 上浮20%新韩银行 三成 上浮15% 四成 上浮20%

注:数据仅供参考,实际利率可能随不同地区不同支行有所调整,具体数据以银行发布为准。

贷100万还30年可省5万多元

首套房的房贷利率为基准利率上浮15%,那么,市民当前购房会比此前需上浮20%时少花多少钱呢? 照目前各银行首套房房贷利率为基准利率上浮15%计算,若市民贷款100万元,贷款期限为30年,根据等额本息还款,每月还款额为5762.88元,其总支付利息为1,074,636.52元,本息合计还款2,074,636.52元。

在此之前,假如首套房房贷利率为基准利率上浮20%计算,若市民贷款100万元,贷款期限为30年,根据等额本息还款,每月还款额为5,918.57元,其总支付利息为1,130,686.49元,本息合计还款2,130,686.49元。

由此可以看出,贷款100万30年还清,贷款利率上浮15%与上浮20%相比,每月少支出约155.69元的月供,整体少还约5.6万元。

那么对于家里有需求购买二套房的市民来说,二套房房贷利率从上浮25%下调为上浮20%,可以少支出多少钱呢?据目前各银行二套房贷利率上浮约20%计算,若市民贷款100万元,贷款期限为30年,根据等额本息还款,每月还款额为5,918.57元,其总支付利息为1,130,686.49元,本息合计还款2,130,686.49元。

而在此之前,若二套房贷利率按基准利率上浮25%计算,市民贷款100万元,30年还清,则每月需还款6,076.11元,总支付利息为1,187,397.94元,本息合计2,187,397.94元。

可见,相比之前,市民在进行二套房贷款100万30年还清时,贷款利率上浮20%较上浮25%,每月少支出约157.54元的月供,总共少还5.67万元。

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想提前还清房贷应趁早

如今大部分人买房子都只采用贷款的方式,这种购房方式虽然可以让大家提前享受房屋的使用权,但购房者从此将走上漫漫还款路,很多人为了早日摆脱房贷的压力,会有提前还房贷的想法,那么提前还房贷划算吗?房贷提前还款最佳时间是什么时候?

若购房者想要提前还房贷,一般是还贷前期还款最划算,因为还贷前期贷款本金较多,每月支付的利息较高,如果在这个时候可以提前将贷款还清或提前部分还款,都可以帮借款人省下不少利息。但是,提前还款时要注意避免银行违约期,大部分银行贷款未满1年,是会向借款人收取贷款违约金的。所以如果这个时候购房者手上有闲置的钱,不建议用来还款。可以等到过了银行收取违约金的期限后再还款。

如果等额本息的购房者,已经还款四分之一以上的期限,或是等额本金的购房者还款期限已经超过三分之一,那么这种情况再提前还款就不太划算了,因为他们前期已经支付了较多的还款利息,房屋贷款利率是所有贷款产品中利率最低的,若现在将资金还给银行,以后再有资金需要,再办理贷款,利率可能会高于房贷利率,因此此时还款并不划算。若贷款20年,一般来说房贷提前还款最佳时间是贷款后的3-4年。

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